Кого защитит закон о самозапрете на выдачу кредитов

Кого защитит закон о самозапрете на выдачу кредитов
Фото: cdn.spbdnevnik.ru
Его основная задача – противодействие мошенникам Фото: Олег Золото / «Петербургский дневник»

В понедельник, 26 февраля, президент России Владимир Путин подписал новый закон о самозапрете на выдачу кредитов. Он вступит в силу только через год, поскольку предстоит большая доработка. Закон защищает не безвольных любителей шопинга, берущих неподъемные кредиты на необязательные вещи, а те категории граждан, которые могут попасться на уловки мошенников и взять кредит, не ведая что творят. И речь идет не только о пенсионерах. Это и уважаемые ученые, и государственные служащие, и работники крупнейших предприятий.

Показательная история

Недавно на сайте Министерства внутренних дел была опубликована статистика по уровню преступности (и раскрываемости) за 2023 год. Мошенничество стало вторым по популярности преступлением после кражи, а раскрыть его почти невозможно. И на переднем рубеже в этой борьбе оказываются Москва и Петербург – здесь происходит большинство преступлений такого рода. Иногда наш город оттесняют на третье место Якутск или Екатеринбург.

Количество мошенничеств за последний год возросло в России на 26 процентов (число краж, грабежей и разбоев, наоборот, снизилось). Львиная доля мошеннических действий – 356 тысяч из полумиллиона – совершается с помощью смартфона или компьютера. Из всего количества раскрыто только 50 тысяч деяний, да и то, в основном, это случаи, когда гражданин пытается обмануть государство, а не другого гражданина. Есть отдельная категория преступлений – мошенничество с использованием электронного средства платежа. В 2023 году таких преступлений было – 2481, и здесь раскрываемость составила 6 процентов. Показательную историю рассказал на днях депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга Алексей Цивилев.

«У знакомого украли телефон. Вынули симку – вошли в электронные кабинеты трех банков, сбросили пароли, сделали новые, взяли кредиты более чем на 500 тысяч и создали человеку проблем на несколько месяцев. И все это сделали быстро, за час. Написал в чат банка – там ответили, что в случае утраты симки защиты нет»,  – написал в социальных сетях парламентарий. 

Новый закон

Заместитель председателя экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев рассказал, что результативность нового закона мы сможем оценить не раньше 2026 года. Возможно, дел о мошенничестве, и правда, станет меньше.

«Жаль, что он начнет действовать только через год, потому что меры надо принимать сейчас. Но в законе прописаны отдельные правила для онлайн- и офлайн-кредитов, для банков и микрофинансовых организаций. В общем, он потребовал доработки», , – считает Эльман Мехтиев. 

Запрет не будет распространяться на ипотеку и автомобильный кредит, а также на образовательный кредит с господдержкой. На остальные кредиты можно будет наложить вето, просто обратившись в МФЦ (эта опция начнет действовать с августа будущего года). А можно – и через Госуслуги, и для этого заявление должно быть подписано электронной подписью. Сейчас в России действуют три типа электронных подписей: простая, усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись. Две последних – это уже не просто логин и пароль, а зашифрованный набор цифр, хранящийся на специальном носителе. В любом случае для получения подписи требуется обратиться в аккредитованный удостоверяющий центр, например, при банке.

Подав заявку о самозапрете на кредиты, гражданин может уже на следующий день почувствовать себя защищенным. Запрет по желанию можно снять, потом снова восстановить. Сведения о запрете появятся в банке кредитных историй и, если банк или микрофинансовая организация не сверились с ним в момент выдачи кредита, то все риски они берут на себя.

Помощь в виде банкротства

Российским депутатам пришлось идти по нетоптаному полю. Взять за основу какой-нибудь иностранный закон они не могут, потому что в большинстве стран попросту нет таких разносторонних банковских приложений. Там кредиты получают только при личном в визите в банк. В России так тоже было: личная подпись на договоре, фотографирование – и только потом деньги. Все изменила пандемия COVID-19.

«Я сам тогда брал в одном крупном банке кредит удаленно, и мне понравилось. Но я был клиентом этого банка свыше десяти лет. И приложение у меня было установлено давным-давно. Мне понадобился кредит, я отправил заявку, в банк не приходил, и на следующий день заявку рассмотрели, и на счет упали деньги. Но что вы скажете о ситуации, когда банк, в глаза не видя человека и не имея представления о его денежных потоках, тут же удовлетворяет заявку и выдает кредит, а часто – и не один?», – рассказывает адвокат Юрий Баринов. 

Вот и получилось, что до 2020 года телефонные мошенники обычно выманивали у доверчивых граждан их собственные сбережения, а теперь пошла лавина мошеннического кредитования.

По словам адвоката, он неоднократно пытался со своими клиентами оспорить факт взятия им кредита, но суд исходит из принципа «презумпции виновности». Представитель банка приносит в суд распечатку со струйного принтера и внизу какие-то цифры. Это – «подпись» клиента, и она воспринимается судом как абсолютное доказательство. Им уже не нужен графолог, не нужен детектор лжи… Лишь в исключительных случаях – если возбуждено уголовное дело – суд встает на сторону потерпевшего.

«Мошенники позвонили моей клиентке, задурили ей голову, убедили продиктовать код из SMS. Потом оказалось, что, зная ее паспортные данные, они открыли на компьютере личный кабинет банка, запросили кредит, так что только этот код отделял их от денег. Женщина сохраняла полное спокойствие, потому что помнила договор с банком: никаких заочных кредитов он не предусматривал. И что оказалось? В договоре была одна строчка: что изменения в договор могут быть внесены в одностороннем порядке, и эти изменения вывешены на сайте банка. А может, даже не на сайте, а в офисе. Вот вы часто читаете сайт того банка, где у вас зарплатная карта? Суд присудил победу банку. Клиентка не стала платить этот кредит, ей проще оказалось оформить банкротство…», – продолжает рассказ Юрий Баринов. 

Чаще проверяйте кредитную историю

Ну, а пока закон не вступил в силу, мошенники утроят активность, считают опрошенные «Петербургским дневником» эксперты. Это и есть основная опасность.

«Спасение я вижу в технических средствах защиты. Если уж можно по смартфону получить кредит, пусть там будет тройной контроль: и селфи, и коды, и отпечатки пальца», – добавляет Юрий Баринов. 

А пока, говорит Эльман Мехтиев, рекомендуется регулярно, два раза в год, а лучше – чаще, проверять свою кредитную историю. Кредиты народ берет активно: в национальном бюро 110 миллионов историй – но при этом 61 процент населения ни разу в жизни не поинтересовался собственным досье. По словам Мехтиева, не менее 8 процентов кредитных историй содержат ошибки, а полтора процента возникли непосредственно в результате мошеннических действий.







  • Нина Астафьева
  • Ещё новости о событии:

    Художник с Байкала нарисовал супергероя для Петербурга, президент разрешил россиянам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов, продлен срок реализации проекта по развитию «Новой Голландии» до 2031 года Фото:
    21:22 26.02.2024 Петербургский дневник - Санкт-Петербург
    Художник с Байкала нарисовал супергероя для Петербурга, президент разрешил россиянам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов, продлен срок реализации проекта по развитию «Новой Голландии» до 2031 года Фото:
    20:50 26.02.2024 Spbdnevnik.ru - Санкт-Петербург
    Госдума приняла закон о возможности граждан устанавливать самозапрет на получение кредитов и займов.
    17:40 26.02.2024 Neva.Today - Санкт-Петербург
    Его основная задача – противодействие мошенникам Фото: Олег Золото/«Петербургский дневник» В понедельник, 26 февраля, президент России Владимир Путин подписал новый закон о самозапрете на выдачу кредитов.
    16:45 26.02.2024 Петербургский дневник - Санкт-Петербург
    Кого защитит закон о самозапрете на выдачу кредитов - Spbdnevnik.ru
    Его основная задача – противодействие мошенникам Фото: Олег Золото / «Петербургский дневник» В понедельник, 26 февраля, президент России Владимир Путин подписал новый закон о самозапрете на выдачу кредитов.
    16:22 26.02.2024 Spbdnevnik.ru - Санкт-Петербург
    Владимир Путин подписал закон, позволяющий с 1 марта 2025 года устанавливать самозапрет на кредиты и займы.
    15:02 26.02.2024 Moika78.Ru - Санкт-Петербург
    С 1 марта 2025 года Фото: kremlin.ru Президент Владимир Путин подписал закон, согласно которому россияне с 1 марта 2025 года смогут устанавливать самозапрет на выдачу им кредитов.
    14:25 26.02.2024 Петербургский дневник - Санкт-Петербург
    С 1 марта 2025 года Фото: kremlin.ru Президент Владимир Путин подписал закон, согласно которому россияне с 1 марта 2025 года смогут устанавливать самозапрет на выдачу им кредитов.
    14:22 26.02.2024 Spbdnevnik.ru - Санкт-Петербург
    Скоро любой человек сможет запретить банкам и другим финансовым организациям выдавать себе кредиты.
    07:30 26.02.2024 Фонтанка - Санкт-Петербург

    Новости соседних регионов по теме:

    Бывает и такое. В Коминтерновский райсуд поступил иск коллекторского агентства к физическому лицу, задолжавшему банку по кредиту ещё в 2013 году.
    15:25 28.02.2024 Bloknot-Voronezh.Ru - Воронеж
    Сбербанк в IV квартале выдал 1,4 трлн рублей ипотеки. Всего за прошлый год было выдано кредитов на рекордные 4,7 трлн рублей.
    15:17 28.02.2024 Газета Городские вести - Волгоград
    В этом году ДОМ.РФ проведет первый выпуск ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) с закладными на ИЖС.
    15:12 28.02.2024 RuInformer.Com - Севастополь
    Уведомления приходят клиентам банков по электронной почте. Россиянам стали приходить письма о том, что им нужно уплатить новый налог на специальную военную операцию.
    12:40 28.02.2024 КТВ-ЛУЧ - Сызрань
    Фото: Global Look Press Ставки по кредитам продолжат расти. Такой сценарий предполагают участники заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке.
    11:30 28.02.2024 47 новостей - ЛенОбласть
    По информации регионального Отделения Банка России, в 2023 году представители бизнеса республики получили кредитов на общую сумму 19,8 млрд рублей.
    11:33 28.02.2024 Министерство финансов - Черкесск
    Фото: Владимир Чучадеев Пресс-служба владимирского отделения Банка России сообщает о том, как владимирцы используют инструмент поддержки кредитуемых.
    10:11 28.02.2024 Владимирские Ведомости - Владимир
    Спрос на реструктуризацию кредитов вырос в конце прошлого года. С октября по декабрь 2023 года было предоставлено 1557 отсрочек в выплате кредита:
    10:03 28.02.2024 KovrovSegodnya.Ru - Ковров
    52-летняя копейчанка рассказала полицейским, что ей позвонил неизвестный и предложил продлить обслуживание абонентского номера сотовой связи.
    11:42 28.02.2024 Инсит-ТВ - Копейск
    Вот уже четвертый год Росреестр во взаимодействии с ведущими банками страны реализует проект «Электронная регистрация ипотеки за один день».
    09:14 28.02.2024 Куженерский муниципальный район - Куженер
    Закон накануне подписал Президент страны Владимир Путин Документ разрешает гражданам устанавливать себе запрет на выдачу кредитов.
    15:21 28.02.2024 ИА Город - Благовещенск
    Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
    08:11 28.02.2024 Ленинский районный суд - Ульяновск
    Заёмщики получили право оформить запрет на онлайн-кредиты через «Госуслуги».
    10:30 28.02.2024 Svidetel24.Info - Бердск
    С начала года банк РНКБ (входит в Группу ВТБ) выдал около 500 млн рублей в рамках кредитов самозанятым клиентам.
    06:00 28.02.2024 НИА Крым - Симферополь
    Президент России Владимир Путин подписал закон о праве граждан на самозапрет на выдачу кредитов, сообщают «Вести:Приморье».
    13:40 28.02.2024 ГТРК Владивосток - Владивосток
    Путин подписал закон о праве граждан на самозапрет на выдачу кредитов Президент России Владимир Путин подписал закон, по которому россияне с 1 марта 2025 года смогут устанавливать самозапрет на выдачу им кредитов.
    01:01 28.02.2024 MySyzran.Ru - Сызрань
    Для борьбы с мошенниками ЦБ разработал процедуру самозапрета на онлайн-кредитование.
    17:16 27.02.2024 Кировский район - Кировск
    Основание - законопроект "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" (о праве заемщика установить запрет на заключение с ним договоров потребит
    15:44 27.02.2024 Дубовский районный суд - Дубовка
    Специалист заметила что-то неладное, когда женщина оформляла кредит. В Аксайском районе сотрудники банка предотвратили кражу 200 тысяч рублей у пенсионерки.
    15:10 27.02.2024 ГТРК Дон-ТР - Ростов-на-Дону
    Фото: Тульская служба новостей Россияне смогут устанавливать самозапрет на выдачу займов и потребительских кредитов.
    14:21 27.02.2024 ИА Тульская служба новостей - Тула
     
    По теме
    Юрий Малев, имеющий 2 гражданства, предстанет перед российским судом. Санкт-Петербургский городской суд зарегистрировал уголовное дело в отношении Юрия Малева, обвиняемого в реабилитации нацизма.
    Кировский районный суд Петербурга избрал меру пресечения двум таможенникам — начальнику таможенного поста «Лесной порт» Павлу Усову и его заместителю Станиславу Бармину.
    Петры побегут целыми семьями в Петербурге - Spbdnevnik.ru Мероприятие традиционно приурочено ко Дню города Фото: Роман Пименов / «Петербургский дневник» Благотворительный забег «Бегом с Дневником» по традиции приурочен ко Дню города.
    Spbdnevnik.ru
    Фото: Минтруд РФ - НИА Санкт-Петербург       Подарочные наборы для новорожденных, отмена платы за детский сад, расширение программы маткапитала Новый социальный стандарт Петербурга для детей полностью заработает уже до конца этого года.
    НИА Санкт-Петербург
    photo_5366280754537029505_y.jpg - С.-Петербургские ведомости Сможете ли вы с ходу спеть русскую народную песню (кроме разве что «Калинки-малинки») или частушку, станцевать русский танец или рассказать о национальных традициях или обрядах?
    С.-Петербургские ведомости