Тревожные симптомы. Чем грозит миру банкротство американских банков?

Тревожные симптомы. Чем грозит миру банкротство американских банков? | ФОТО Blogging Guide on Unsplash - https://spbvedomosti.ru/
Фото: spbvedomosti.ru

13 марта президент США Джо Байден выступил с экстренным обращением и заверил американцев в безопасности банковской системы страны, а также сохранности их денег. Поводом стал кризис в финансовом секторе Соединенных Штатов. За прошедшие две недели в США обанкротились три банка, а крах Silicon Valley Bank, финансирующего стартапы в Кремниевой долине и занимающего 16‑е место по активам в стране, стал самым крупным со времен мирового финансового кризиса 2008 года.

ФОТО Blogging Guide on Unsplash

Глава Белого дома заявил, что ­власти намерены разобраться в причинах банкротства нескольких американских банков и привлечь винов­ных к ответственности. При этом все средства на банковских депозитах будут при необходимости доступны вкладчикам и американские налогоплательщики в отличие от инвесторов не понесут никаких потерь из‑за сложившейся ситуации. Банкам также теперь будет разрешено занимать практически неограниченные суммы у федеральной резервной системы (ФРС) на следующий год, при условии что кредиты обеспечиваются надежными государственными ценными бумагами.

Как водится, масла в разгорающийся огонь для нынешней администрации подлил экс-президент Соединенных Штатов Дональд Трамп. По его мнению, нынешняя ситуация в банковском секторе может обернуться для страны беспрецедентным по своему масштабу финансовым кризисом . «Учитывая то, что происходит с нашей экономикой, и звучащие предложения о крупнейшем и тупейшем в истории США повышении налогов, Джо Байден запомнится как Герберт Гувер современности (президент Штатов с 1929-го по 1933 год. — А. К.). У нас будет Великая депрессия — намного крупнее и мощнее, чем та, которая началась в 1929 году. Доказательство — банки уже начинают рушиться», — написал Трамп в ­своей соцсети.

Обращение главы Белого дома не воодушевило и участников американского фондового рынка. В начале торгов понедельника биржевой индекс S&P 500 Banks Group возобновил пятничное падение и в определенный момент снижался на 8,8 % — до 284 пунктов. Этот показатель стал самым низким с ноября 2020 года. Причем стоимость ценных бумаг некоторых кредитных организаций в моменте падала на 20 – 75 %. Менее чем за неделю в США закрылись сразу три крупных банка. Речь идет о Silvergate Bank (в 2022 году активы компании оценивались в $ 11,4 млрд), Signature Bank ($ 110,4 млрд), а также уже названном Silicon Valley Bank ($ 209 млрд). Последние две компании входили в топ-30 самых дорогих финансовых организаций страны.

Все вкладчики Signature Bank и Silicon Valley Bank будут восстановлены в правах и «налогоплательщики не понесут никаких убытков», заявили в минфине США. Однако до конца неясно, что означает эта фраза. Федеральная страховка покрывает только вклады до $ 250 тыс., а таких у SVB было меньше 4 %. По словам чиновников, любые убытки фонда страхования вкладов FDIC, используемого для поддержки незастрахованных вкладчиков, будут возмещены путем специальной оценки банков, как того требует закон. Многие наблюдатели трактуют это как возвращение денег со всех вкладов, даже с незастрахованных.

В воскресенье же все больше компаний заявляли о проблемах с блокировкой денег в Silicon Valley, некоторые оказываются не в состоянии даже заплатить зарплаты сотрудникам. Начались проблемы у клиентов закрытых банков по миру: в Израиле, у европейцев, в Великобритании.

Банкротство двух крупных банков явно говорит не в пользу стабильности американской финансовой системы, как пытаются заверить в этом простых граждан, констатируют эксперты. По мнению аналитика компании Tele Trade Алексея Федорова, серия банкротств американских банков стала следствием ошибок, которые были совершены еще в 2020 – 2021 годах правительством США и федеральной резервной системой. «Тогда они слишком сильно нарастили денежную массу в ответ на коронакризис, спровоцировав в 2022 году максимальную за последние 40 лет инфляцию. ФРС пришлось экстремально высокими темпами повышать уровень учетной ставки, что привело к неожиданному для банков результату, когда снизились цены не только на рисковые активы (акции, криптовалюты и т. д.), но и на безрисковые (гособлигации). В итоге падение стоимости рисковых активов спровоцировало нехватку ликвидности не только у компаний из высокорисковых секторов, то есть у криптоплощадок и высокотехнологичных компаний, но и у банковского сектора, который традиционно размещает привлеченный капитал в гос­облигации».

Эксперт считает, что теперь ФРС стоит перед выбором — либо спасать банковскую систему, останавливая повышение учетной ставки, но при этом жертвуя экономикой. Либо спасать экономику, продолжая повышать учетную ставку, снижая инфляцию, но жертвуя банковским сектором . «Парадокс ситуации заключается в том, что оба сценария ведут к циклическому кризису, который по стечению обстоятельств и при условии его управляемости ФРС способен путем обвала финансовых рынков быстро придавить инфляцию к целевому уровню. Это позволит ФРС и снизить процентные ставки, и повысить цены на гособлигации, сняв таким образом давление с банковского сектора. Технические сигналы рынка говорят о высокой вероятности реализации именно такого сценария уже в самое ближайшее время. Для главного американского фондового индекса S&P 500 это, с учетом геополитических рис­ков, может привести к падению на 40 – 50 %. Для мировой экономики в 2023 году это станет очень плохой новостью, потому что фактически речь идет о повторении кризиса 2008 – 2009 годов. То есть мировая экономика вновь получит годовой спад в 1 – 2 %» , — заключает аналитик.

Закрытие банков для экономики США означает снижение доверия к системе и финансовым институтам, а также ужесточение условий предоставления кредитов, уверен финансовый аналитик Михаил Васильев. По его словам, крах банков ставит ФРС в очень трудную ситуацию. «С одной стороны, она должна бороться с инфляцией, дальше повышать ставку и ужесточать финансовые условия. Чем больше регулятор поднимет ключевую долларовую ставку и дольше продержит ее на пиковом уровне, тем выше вероятность финансового кризиса и глобальной рецессии. В 2008‑м американская экономика не выдержала ставку 5,25 % — и грянул глобальный кризис. С другой стороны, федрезерв вынужден спасать финансовую систему и смягчать финансовые условия. Если регулятор США развернется в сторону смягчения политики раньше, чем победит инфляцию, он ­рискует повторить стагфляцию 1970‑х годов, когда потребовалось 20 лет и подъем ставки ФРС до 20 %, чтобы победить укоренившийся рост цен» , — считает Васильев.

Как полагает экономист, пострадать от проблем в американском финсекторе сильнее могут страны ЕС, так как они тесно связаны с США. По мнению аналитика, смягчить последствия на финансовом рынке могут быстрые согласованные действия ФРС, правительства США и регуляторов Европы. Но, так как проблема носит системный характер, следует ожидать усугуб­ления ситуации в американской и глобальной финансовых системах и высокой вероятности наступления нового кризиса.


Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 46 (7375) от 16.03.2023 под заголовком «Тревожные симптомы ».

Ещё новости о событии:

Ситуация в банковском секторе США и Европы напрямую не влияет на российскую финансовую систему, но может увеличить риски рецессии мировой экономики.
18:01 17.03.2023 Фонтанка - Санкт-Петербург
Американские банки, обеспокоенные ситуацией в финансовом секторе страны после краха Silicon Valley Bank (SVB), за семь дней, которые завершились 15 марта, заняли у Федеральной резервной системы рекордные $164,8 млрд.
07:31 17.03.2023 Фонтанка - Санкт-Петербург
Тревожные симптомы. Чем грозит миру банкротство американских банков? | ФОТО Blogging Guide on Unsplash - С.-Петербургские ведомости
13 марта президент США Джо Байден выступил с экстренным обращением и заверил американцев в безопасности банковской системы страны, а также сохранности их денег.
18:13 16.03.2023 С.-Петербургские ведомости - Санкт-Петербург

Новости соседних регионов по теме:

17 марта стало известно, что SVB Financial Group, дочерней компанией которой являлся Silicon Valley Bank, заявила о банкротстве в суде Нью-Йорка.
18:40 18.03.2023 GlobalMSK.Ru - Подмосковье
Американские экономисты считают, что почти 200 американских банков находятся в зоне риска.
13:23 18.03.2023 RuInformer.Com - Севастополь
Автор: Ольга Суханова Фото: ru.freepik.com После краха Silicon Valley Bank (SVB) в финансовом секторе Соединенных Штатов наблюдаются неспокойные настроения.
12:21 18.03.2023 ИА Общественная служба новостей - Москва
Автор: Наталья Анисеева Фото: REUTERS/Brian Snyder Как сообщает обозреватель американского издания Newsweek, финансовый кризис и закрытие банков в  США должны сыграть на руку России.
11:51 18.03.2023 ИА Общественная служба новостей - Москва
На фоне банкротства Silicon Valley Bank (SVB) около 186 банков США могут быть подвержены таким же рискам.
09:51 18.03.2023 Бизнес Online - Казань
Опрос недели: А вы ждете нового мирового финансового Армагеддона? Проблемы ряда американских банков и швейцарского Credit Suisse, балансирующего на грани банкротства,
08:53 18.03.2023 Бизнес Online - Казань
Автор: Валерия Трофимова Фото: wallpaperscraft.ru Почти 200 кредитных организаций США могут пройти через то же, что произошло с обанкротившимся Silicon Valley Bank (SVB).
07:50 18.03.2023 ИА Общественная служба новостей - Москва
Фото: depositphotos/Vladru В Соединенных Штатов почти 200 банков может настигнуть участь обанкротившегося Silicon Valley Bank (SVB).
05:50 18.03.2023 M24.Ru - Москва
 Наблюдая за падением бизнеса и котировок ряда американских и европейских банков, попробовал обосновать для себя логику происходящего.
06:50 18.03.2023 Газета Новости Кунгурского края - Кунгур
Фото: ТАСС/AP/Evan Vucci Президент Соединенных Штатов Джо Байден выразил уверенность в том, что банковский кризис в США ослаб.
04:41 18.03.2023 M24.Ru - Москва
Ситуация в банковской системе США и Европы напрямую не влияет на российский финансовый сектор, но добавляет неопределенности относительно дальнейшей траектории мировой экономики, считает глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
01:13 18.03.2023 SIA.RU - Иркутск
Автор: Карина Романова Фото: Владимир Путин, kremlin.ru Обозреватель американского издания Newsweek Кэтрин Фанг выразила мнение,
18:50 17.03.2023 ИА Общественная служба новостей - Москва
На сегодняшнем открытии торгов акции банка First Republic Bank (FRC) рухнули на 20%.
17:32 17.03.2023 RuInformer.Com - Севастополь
Автор: Ирина Амелина Фото: Shutterstock Глава Банка России Эльвира Набиуллина оценила возможные риски для финансовой системы РФ вследствие нестабильности и банкротства ряда западных банков.
16:00 17.03.2023 ИА Общественная служба новостей - Москва
Ситуация в банковской системе США и Европы не оказывает прямого влияния на российскую экономику.
15:58 17.03.2023 Бизнес Online - Казань
Фото: ГД ФС России Председатель Госдумы России Вячеслав Володин призвал отказаться от доллара на фоне банковского кризиса в США.
15:21 17.03.2023 Газета Брянские новости - Брянск
Государствам необходимо отказаться от доллара США, чтобы защитить себя от кризиса американской финансовой системы.
10:54 17.03.2023 Gorod48.ru - Липецк
Из-за ошибок руководства США в экономике мир идет к великой депрессии, заявил председатель Госдумы Вячеслав Володин.
10:40 17.03.2023 Бизнес Online - Казань
Страны, ориентирующиеся на американскую экономику, пострадают от ошибочных действий руководства США.
10:31 17.03.2023 RuInformer.Com - Севастополь
Фото: Агентство "Москва" Спикер Госдумы Вячеслав Володин на фоне кризиса американской банковской системы рекомендовал странам проводить дедолларизацию (заменить доллар в международных операциях другими валютами.
10:08 17.03.2023 M24.Ru - Москва
 
По теме
Ежегодно в сентябре в рамках «Месячника пожарной безопасности» проходят тренировки по эвакуации персонала и воспитанников общеобразовательных учреждений и учреждений дополнительного образования,
Спикеры встречи. Фото: Ольга Гаазе. - Культура Петербурга Фото: Ольга Гаазе. Издатели журнала «Культурное наследие» презентовали культурно-образовательный проект «Культурное наследие великих зодчих».
Культура Петербурга
Экскурсия в Пожарную часть - Санкт-Петербургское отделение ВДПО В рамках мероприятий «Месячника пожарной безопасности» в Невском районе проведена экскурсия в пожарную часть.
Санкт-Петербургское отделение ВДПО
Ежегодно в сентябре в рамках «Месячника пожарной безопасности» проходят тренировки по эвакуации персонала и воспитанников общеобразовательных учреждений и учреждений дополнительного образования,
Санкт-Петербургское отделение ВДПО
ФОТО Pixabay Пока без ограничений В региональном Роспотребнадзоре сообщили, что введение ограничительных мер в связи с распространением COVID-19 на территории Петербурга пока не планируется.
С.-Петербургские ведомости