Может ли ипотека в России стать, как в Европе - под 3% годовых

Фото: www.spb.kp.ru
Ставки в развитых странах ниже, чем у нас, в разы. Почему?

В Европе можно взять взаймы на покупку жилья под 1 - 2% годовых. У нас - под 10%. Ничего нового в такой диспропорции нет. Но если раньше чиновники и банкиры убеждали, что все это из-за высокой инфляции, теперь это легко опровергнуть. Официально цены у нас растут медленно. Может, пора и ставки снижать?

ИНФЛЯЦИЯ НА МИНИМУМЕ

Ставки по кредитам - это и есть цена денег. То, сколько мы платим, чтобы ими пользоваться. В идеале инфляция и банковский процент (средний между кредитами и депозитами) должны быть равными. По крайней мере так происходит в большинстве развитых стран.

По данным Росстата, в нашей стране происходят чудесные вещи. Первая - инфляция опустилась до исторического минимума (2,5% в прошлом году). Вторая - реальные зарплаты выросли на 9,5% (за вычетом инфляции). То есть россиянам предлагают поверить в то, что в бухгалтерии им стали выдавать на 12% больше рублей, а цены в магазинах если и прибавили, то сущие копейки.

- После того как Росстат перешел в ведение Минэкономразвития, у нас будет все хорошо в экономике. Даже не сомневайтесь, - съязвил на недавнем форуме в Санкт-Петербурге Андрей Макаров, глава Комитета Госдумы по бюджету и налогам. Участники сессии дружно засмеялись.

Недавнее исследование Финансового университета этот тезис усугубило. Мол, и в 2018 году россиян ждет рост зарплат - на те же 10%. Экономисты считают, что к этому приведет дефицит кадров. Компаниям придется больше платить, чтобы удержать сотрудников у себя. В каком безвоздушном пространстве живут ученые, делающие такие выводы, остается только гадать. Но, наверное, это должно хоть как-то успокоить тех, кого беспокоят высокие ставки по кредитам.

Средний жилищный кредит в стране

ОПУСКАЮТСЯ, НО МЕДЛЕННО

За прошлый год средняя ставка по ипотеке упала на 2,5% - до 9,6% годовых. На ближайшие пару лет более приземленная цель - дойти до 8%. Почему нельзя быстрее? Во-первых, из-за ключевой ставки ЦБ (см. «Взгляд с 6-го этажа»). Во-вторых, из-за лишних расходов банков, считают эксперты.

- В структуре ипотечной ставки есть значимая часть, которую составляют расходы на выдачу и обслуживание кредитов. С развитием технологий можно снижать эту составляющую, - считает глава ДОМ.РФ Александр Плутник. - Объемы выдачи ипотеки растут. Нужны новые технологии, которые позволят выдавать ее дешевле и быстрее.

Онлайн-закладная, оценка заемщика и оформление кредита через мобильное приложение - все это может снизить расходы банка и уменьшить ставки по ипотеке. Плюс можно перенять опыт западных банков. Те больше зарабатывают не на выдаче кредитов, а на сопутствующих услугах (например, страховке).

- Ставка по ипотеке приближается к инфляции, но очень медленно, - констатирует Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «Русипотека». - Доступность кредитования надо измерять тем, сколько денег остается после выплаты кредита. Это важнее процентов. Для наших реалий нынешние ставки - вполне комфортные. В России кредитная нагрузка намного меньше, чем в большинстве западных стран. У нас ниже налоги, меньше «коммуналка» и сейчас уже дешевле (если брать цены в долларах) квартиры. Плюс мы сравниваем наши 15-летние кредиты с их 50-летними. Так некорректно.

Спрос на ипотеку резко вырос (см. графику). Если ставки опустить до 2 - 3% годовых, это может привести к взлету цен на жилье. Такой эффект вряд ли многим понравится.

Как менялись ставки

ПОКУПАТЬ СЕЙЧАС ИЛИ ПОДОЖДАТЬ?

Факт - ставки будут снижаться, но не так быстро, как раньше. Вопрос - стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше подождать?

- Если человек нашел жилье мечты, нет смысла ждать. Даже снижение на пару процентов большой экономии не даст, - говорит Сергей Гордейко. - Для среднего кредита уменьшение ставки на 1% снижает платеж на тысячу рублей в месяц.

Если проценты в будущем упадут, можно перекредитоваться.

- Сейчас идеальное соотношение низких цен и низких ставок. Раньше такого не было. Поэтому если нужно решить жилищный вопрос, делайте это сейчас, - посоветовал в эфире Радио «КП» (97,2 FM) замглавы Минстроя Никита Стасишин.

- Когда принимаешь решение об ипотеке, нужно отталкиваться не от рыночной ситуации, а от потребностей, - считает Сергей Макаров, замглавы Национального центра финансовой грамотности. - Дать совет: «бегите и берите кредит на жилье» - не могу. Это серьезное обязательство - на 10 - 15 лет. Брать ипотеку можно в трех случаях: когда вам нужна новая квартира, когда платеж составляет не больше 30% от доходов и когда у вас есть заначка (сумма, равная доходам за 3 - 6 месяцев).

ВЗГЛЯД С 6-го ЭТАЖА

Ниже проценты + дешевле бензин = рост экономики

Евгений БЕЛЯКОВ

Новые налоги, рост цен на бензин, повышение пенсионного возраста. Все это ухудшает жизнь россиян. При этом взамен - только повышение МРОТ и новые пособия на детей, да и те еще нужно оформлять и доказывать право на них. А вот ставки по жизненно важным кредитам снижаться не спешат.

Тон на кредитном рынке задает Центробанк. Именно от него зависит, сколько реально стоят деньги в экономике. Захотел стимулировать развитие - опустил ставку до нуля (так делали США и Евросоюз). Испугался перегрева и девальвации - поднял ставку как можно выше (так делали мы в конце 2014-го, увеличив ее до 17%). Сейчас ключевая ставка составляет 7,25%. Именно под этот процент у ЦБ занимают деньги коммерческие банки. Процесс снижения ставки регулятор приостановил из-за новой волны санкций США.

Официальное опасение - мол, снизим ставки, все начнут брать кредиты, вырастет денежная масса и скакнет инфляция. В экономической теории так действительно может произойти. Поэтому в ЦБ поставили цель: сначала снизить рост цен до 2 - 3% в год, а уже потом уменьшить ключевую ставку - например, до 5% годовых. Побочные последствия такой тактики - страдает бизнес, который не может развиваться без дешевых кредитов. При этом в ЦБ подзабыли, что на рост цен влияет и куча других факторов.

Ближайшие действия правительства снова приведут к разгону инфляции. Чиновники спешно ищут деньги, чтобы выполнить майские указы. Неровен час, все это выльется в рост цен. Во-первых, обсуждается увеличение НДС с 18% до 20%. Как подсчитали эксперты, это добавит примерно 1%. Во-вторых, недавнее подорожание бензина (сразу на 7% за месяц) разгонит инфляцию еще на 1%. Если все сложится наихудшим образом, можем получить до 5% в этом году. И чего добьемся в итоге? И бизнес, выходит, зря все эти годы страдал. И инфляция останется на высоком уровне.

У меня предложение - действовать от обратного. Давайте снизим цены на бензин и уменьшим ставки по кредитам. Тогда можно будет убить сразу двух зайцев. Во-первых, начнет расти экономика. Топливо и кредиты станут дешевле. Это хороший стимул развиваться. Во-вторых, инфляция не вырастет. Дешевый бензин потянет цены вниз, а рост кредитования - вверх. Статус-кво и гарантирован!

Рост спроса на займы

 
По теме
 
Кто оплатит майские указы - Фонтанка Повышение ставки НДС до 20% ударит по карманам россиян, чьи доходы и без того не росли последние 4 года, разгонит инфляцию и при этом даст экономике прибавку на уровне статистической погрешности.
15.06.2018
Совет директоров Банка России 15 июня 2018 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых, об этом сообщает сайт мегарегулятора финансового рынка страны.
15.06.2018
 
14 июня Дмитрий Медведев объявил о повышении с 1 января 2019 года пенсионного возраста и ставки налога  на добавленную стоимость (НДС).
15.06.2018
Снижены ставки по ипотеке на квартиры от «Эталон ЛенСпецСМУ» - Фонтанка ГК «Эталон» 9 июня 2018 года ПАО «Сбербанк» – стратегический партнер «Эталон ЛенСпецСМУ» (входит в Группу «Эталон») – снизил процентные ставки по ипотечной программе на покупку квартир в жилых комплексах Компании.
13.06.2018
С июля тарифы Водоканала поднимутся на 7% - Moika78.Ru Тарифы "Водоканала" поднимутся на 7% начиная с июля 2019 года. Фото: Baltphoto В следующем году для петербуржцев поднимутся тарифы на услуги ГУП "Водоканал Санкт-Петербург".
07.12.2018 Moika78.Ru
Уже сейчас цена за баночку в пересчете на килограмм составляет 3200-3500 рублей по сравнению с 5500-6000 рублей месяцем ранее Владимир НИКОЛАЕВ К Новому году икра на столичных прилавках может значительно подешеветь по
08.12.2018 Комсомольская правда
Он отметил, что сейчас стало труднее, чем в прошлые годы, формировать общий мировой подход к вопросам экономики Фото: government.ru Гегемонии и монополии одной страны и одной валюты не может быть в мировой экономике.
06.12.2018 Петербургский дневник
Лобовое столкновение произошло в Калининском районе Петербурга. Фото: “ДТП и ЧП / Санкт-Петербург” Lada Priora столкнулась лоб в лоб с маршруткой.
09.12.2018 Мой район
Животное никак не могло выбраться наружу Фото: https://vk.com/svirberega В Лодейном Поле спасатели вызволяли из мусорного контейнера кота, который забрался туда в поисках еды.
09.12.2018 Петербургский дневник
В настоящее время певец чувствует себя нормально Фото: https://ru.wikipedia.org Народный артист РСФСР Лев Лещенко оказался в больнице в субботу, 8 декабря.
09.12.2018 Петербургский дневник
«Петербургский дневник» решил вспомнить самые яркие киноработы легендарной артистки Фото: Кадр из фильма «Служебный роман» Сегодня актрисе СССР и РФ Алисе Бруновне Фрейндлих исполнилось 84 года.
08.12.2018 Петербургский дневник
Очередной успех в родных стенах - ВК Ленинградка Санкт-Петербург. Чемпионат России, пятый тур «Ленинградка» (Санкт-Петербург) — «Протон» (Саратов) 3:0 (25:19; 25:17; 25:21) На старте матча Екатерина Петрова успевает играть даже ногой.
09.12.2018 ВК Ленинградка
Петербуржцы открыли «Газпром Арену» поражением Фото: https://fc-zenit.ru Впервые в чемпионате России «Зенит» вышел на поле без Артёма Дзюбы, которого не оказалось даже в запасе.
09.12.2018 Петербургский дневник