Самой выгодной инвестицией в 2019 году будет доллар

Сейчас очень активно сдаются не квартиры, а комнаты — и они тут же стали ходовым товаром Фото: Михаил ФРОЛОВ
В 2018 году доллар себя оправдал. Кто приобретал «зеленые» в январе, тот оказался в громадном плюсе
Фото: www.spb.kp.ru
Ни недвижимость, ни депозиты в рублях доверия пока не внушают Владимир ПЕРЕКРЕСТ

ЖИЛЬЕ: ПОКУПАТЬ ИЛИ ПОДОЖДАТЬ ЕЩЕ ГОД-ДВА

Что обычно делает наш гражданин с лишними деньгами, едва они у него появляются? Кладет в банк, выбирая процент повыгоднее, немного накопив, покупает недвижимость, сдает ее в аренду, снова кладет деньги в банк и так далее по кругу. Да, это не дает мгновенной прибыли, но обеспечивает планомерное и практически не рискованное накопление. Как будут действовать эти механизмы в наступившем году?

Под конец 2018-го цены (в рублях) на жилье взлетели. Осенью по стране пронесся слух, будто долларовые вклады заблокируют, обмен наличности запретят. Люди стали снимать валюту со счетов. Куда ее перекладывать, особых сомнений не было: в жилье, проверено. Квартиры, годами стоявшие из-за непомерных аппетитов своих хозяев, вдруг стали враз уходить.

- По Москве средний чек вырос с 7,4 млн до 8,7 млн рублей, - сказал КП Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость.

Рост составил почти 18%.

- Наиболее прибыльным для нас месяцем стал октябрь, когда количество сделок было на 38% больше, чем в сентябре и на 20% больше по отношению к октябрю 2017-го, - продолжает Сергей Шлома. - По показателям покупательской активности октябрь сравним с ажиотажным декабрем 2014 года, когда люди, боясь обесценивания своих сбережений из-за ослабления национальной валюты, конвертировали их в квадратные метры.

Но паника быстро прошла.

- Активность покупателей снизилась, и нынешний уровень сохранится, скорее всего, и в следующем году, - отмечает эксперт.

Возможно, что цены не просто застынут, а снизятся. На рынок пока будет давить вал не распроданных новостроек. Так что будущий год — хорошее время для покупок жилья. Однако, если говорить именно об инвестировании в жилье свободных денег, то тут, возможно, имеет смысл подождать – в 2020 году цены могут упасть еще ниже.

НЕ ХВАТАЕТ НА КВАРТИРУ - БЕРИ КОМНАТУ

«Не у каждого есть деньги для покупки квартиры», - скажет читатель с укоризной. Но в том-то и дело, что рынок жилья стал предоставлять больше вариантов. Жилье покупают, чтобы его сдавать. Сейчас очень активно сдаются комнаты — и они тут же стали ходовым товаром. Выгодно ли делать такое приобретение? Давайте посчитаем.

Возьмем московский рынок, как самый показательный и популярный. Однушку за 6 млн руб можно сдать за 30 тыс в месяц. А комнату, которую можно приобрести за 2 млн руб, арендатор охотно снимет за 15 тыс в месяц. Почувствовали разницу? В первом случае — 6% годовых (на уровне депозита в банке), а во втором — уже целых 9%!

Сейчас очень активно сдаются не квартиры, а комнаты — и они тут же стали ходовым товаромФото: Михаил ФРОЛОВ

- Это сейчас комнаты еще подорожали, а раньше в них квадратный метр стоил в разы дешевле, чем в отдельной квартире, - рассказывает жительница Краснодарского края Анна. - Я никогда не ждала, пока накоплю на квартиру. Чуть появятся деньги — смотрю, нет ли комнаты. Практически каждый год покупаю. У меня в одной только Москве уже 9 комнат в разных районах. Все сдаю от 15 тыс до 25 тыс в месяц.

ДОМ РОДНОЙ ПРЕВРАТИЛИ В ГОСТИНИЦУ

Благодаря чемпионату мира по футболу в принимающих болельщиков городах был дан резкий толчок такому бизнесу, как посуточная арендой. Люди, приезжающие из других мест, селятся не в гостиницу, а в обычную квартиру. Это подороже, чем в хостеле, где по 10 и более человек в одной комнате, но значительно дешевле, чем в отеле. Хотя по степени удобства «однушка» ничуть не уступает гостиничному номеру. Такие поездки набирают все большую популярность в мире, и наша страна не осталась в стороне.

А что по деньгам? Заглядываем на популярный международный туристический сайт airbnb. Однушка недалеко от Садового кольца в Москве сдается за 2,5 тыс. руб. в сутки. Заполняемость — не ниже 90% в месяц. Выходит почти 70 тыс. Если в долгую аренду (как пишут, не менее года), то сдаются такие же квартиры в этом районе за 35-40 тысяч в месяц. Получается, сдавать «вкороткую» почти в 2 раза выгоднее. В пересчете на проценты получим, что посуточная аренда даст не менее 10% годовых.

Конечно, это дело хлопотное — списываться с гостями, встречать их, убирать квартиру, следить, чтобы в ней все работало. Но можно доверить управление специальной компании. Хозяину 70%, остальное — управляющему. В итоге хозяин получает от своей квартиры до 9% годовых. Тоже неплохо.

БАНКИРЫ ГОТОВЯТ ПЕРЕВОРОТ

А чем ответят банки? Что сделают для того, чтобы люди не снимали средства со счетов? Все эти показатели по депозитам, повышение ставок ипотеки — это не только объективная реакция на рынок. Это еще и борьба разных «инвестиционных портфелей» за деньги населения. Куда люди понесут свои кровные — в офис продаж новостроек, хозяину квартиры на вторичном рынке или в банк положат? Да, банки не на шутку рубятся с другими претендентами на наши деньги. Практически сразу же после массового оттока валютных вкладов они повысили депозиты, в том числе и валютные. И готовят переворот в нашем сознании: банковский вклад выгоднее приобретения недвижимости.

- Центробанк будет возвращать инвестиционную привлекательность рублёвых вложений, - поделился с КП финансовый аналитик Александр Купцикевич. - Во втором полугодии 2018-го мы увидели разворот к росту доходности по депозитам. Эта тенденция, вероятно, получит своё развитие, так что доходность банковских вкладов (сейчас выше 7%) будет и далее обгонять официальную инфляцию, вероятно, превысив 8%, что бывает не часто.

Ну-ка посчитаем. При ставке 8% годовых вклад в 6 млн рублей даст чистого дохода 40 тыс. в месяц. Квартира за 6 млн при долгосрочной аренде такого дохода не даст. Даст при посуточной — но надо будет еще приложить и свой труд. Или платить управляющему. Да, вклад в 8% годовых может заставить всерьез задуматься: покупать недвижимость или положить в банк. Знаю даже людей, которые на нынешнем пике продали квартиры и положили деньги на хорошие депозиты. Экономическое затишье у нас прогнозируется до 2022 года — значит и цены на жилье повышаться до этого срока, скорее всего, не будут. Деньги в банке приумножатся — можно и более дорогую квартиру купить.

НЕ ЖГИТЕ ДОЛЛАРЫ

А что будет с таким популярным средством сохранения денег от инфляции, как доллар? В 2018 году он себя оправдал. Кто приобретал «зеленые» в январе, тот оказался в громадном плюсе. Вспомним: в начале года он стоил 56,8 руб. В сентябре доходил до среднемесячной отметки 67,6. Сейчас примерно на рубль откатился. Годовой рост составил более 17% - неплохо!

- Вероятно, доллар в 2019 году будет колебаться в пределах 72-75 руб., - считает Александр Купцикевич.

Посчитаем, сколько это в рублях. Покупаем доллары сейчас по 68,5 руб. Кладем под 3% - валютные вклады уже достигли такого уровня. Через год обратно меняем на отечественную валюту (ну хотя бы по 73,5 рубля за доллар) и получаем доход почти 10% - это даже с учетом потерь при обмене. Кстати, для того, чтобы их избежать, можно открыть брокерский кабинет и приобретать валюту по биржевой цене с небольшой комиссией — многие банки предоставляют такую услугу.

АКЦИИ НЕ В ТРЕНДЕ, БЕРЕМ ОБЛИГАЦИИ

Еще один вариант вложения денег - индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Сейчас активно продвигают этот продукт. Суть его в том, что банк берется вкладывать наши деньги в акции различных предприятий. Мы можем контролировать этот процесс, а можем целиком довериться банку. На словах нам обещают 15-25%. Но подписывают соглашение так, что в лучшем случае получится гарантированных не более 6%.

Но можно же и самому приобрести акции. Стоит ли это делать?

- Российские акции оканчивают год приростом примерно на 14%, - говорит Купцикевич. - От будущего года можно ожидать 12%-16%. Можно приобрести и акции зарубежных компаний. Напрямую, либо через так называемые индексы. Наиболее популярный — S&P500, а также Nasdaq, региональные индексы Азии, Европы и т.п. Заработать на этом можно. Например, американские индексы обычно растут примерно на 7% в год (речь о долларовых инвестициях).

- Но мировая экономика в предстоящем году будет расти уже не так быстро, - предупреждает аналитик. - Поэтому вложения в акции с перспективой на один год могут оказаться рискованным предприятием.

В отличие от облигаций.

- Если это бумаги с коротким сроком обращения и выпущены надежным эмитентом, скажем, Минфином, то нет риска, что их не выплатят, - говорит Купцикевич. - А доходность чуть выше, чем по депозитам. Например, ОФЗ, самые надежные из российских, обещают в 2019 г. доходность около 9-10%. Доходность корпоративных облигаций может оказаться еще выше — 10%-12%.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Во что вложить деньги в 2019 году: от депозитов до недвижимости

Общий набор финансовых инструментов год от года почти не меняется. Но есть нюансы, которые лучше учитывать, чтобы не прогореть. Вместе с экспертами даем инвестиционный прогноз на этот год ( подробности ).

 
По теме
Бывший аспирант механико-математического факультета МГУ Азат Мифтахов получил четыре года лишения свободы по уголовному делу о публичных призывах к террористической деятельности (ч.
Не стало Владимира Фейертага - Культура Петербурга Фото: vk.com/festival_petrojazz. Автор: Екатерина Дмитриева 28 марта в Санкт-Петербурге ушел из жизни Владимир Фейертаг.
Культура Петербурга